審査が甘いカードローンは危険？即日融資が可能なおすすめの借入先と注意点

カードローンの審査が甘いという言葉に惑わされるのは避けたいところですよね。

この記事では、カードローン 審査甘いについて詳しく解説し、実際に即日融資を受けるためのおすすめの方法について紹介します。

この記事を読むことで、あなたにピッタリのカードローンを見つけ、賢く借り入れを行うための知識を身につけることができます。

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「カードローン 審査甘い」の甘い誘いには要注意！その真相を徹底解説

「審査が甘いカードローン」という言葉は、多くの人にとって魅力的に響くかもしれません。

特に急にお金が必要になったときには、すぐに審査が通るカードローンがあれば助かると考えるでしょう。

しかし、このような「甘い審査」には注意が必要です。

金融庁の違法な貸金業者に注意！でも警告されているように、信頼できる金融機関を選ぶことが重要です。

信用情報に問題があると、審査が甘いとされるカードローンでも審査に通らない可能性があるため、

審査が甘いとされるカードローンは、魅力的に見えるかもしれませんが、その裏には高い金利や返済の困難さといったリスクが潜んでいます。

また、甘い審査をうたう違法業者に引っかかってしまうと、さらに大きなトラブルに巻き込まれることもあるのです。

ですから、カードローンを選ぶ際には、信頼できる金融機関を選ぶことが非常に大切です。

カードローンの審査基準とは？審査官のチェックポイントを大公開！

カードローンの審査基準は、各金融機関によって異なりますが、基本的なチェックポイントは共通しています。

ここでは、主な審査基準と審査官がチェックするポイントを紹介します。

長期的に安定した収入があるか｜貸金業法で収入調査が義務付けられている

カードローンの審査において、最も重要視されるポイントの一つが申込者の収入の安定性です。

貸金業法では、貸金業者が申込者の収入を調査することが義務付けられており、長期的に安定した収入があるかどうかが審査の鍵となります。（金融庁-貸金業者向けの総合的な監督指針）

貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用：貸金業法 | e-Gov法令検索

貸金業者は、申込者の収入が安定しているかどうかを確認するために、給与明細や納税証明書などの収入証明書類を求めることが一般的です。

特に、正社員として長期間働いている場合や、公務員など安定した職業に就いている場合は、有利に働くことが多いでしょう。

収入が安定しているということは、毎月の収入が一定であり、突然収入が途絶える心配が少ないということを示しています。

これは、貸金業者にとっても安心材料となるため、審査において重要なポイントとなります。

信用情報に傷がないか｜CIC、JICC、全国銀行協会で属性情報を調査

次に、信用情報のチェックが行われます。CIC、JICC、全国銀行協会などの信用情報機関を通じて、申込者の過去の借入履歴や返済履歴が調査されます。

これにより、信用情報に傷がないかどうかが確認されます。

信用情報に問題があると、審査が通らない可能性が高くなります。

信用情報には、クレジットカードの利用履歴やローンの返済状況、延滞履歴などが含まれます。

これらの情報がネガティブであれば、貸金業者は申込者を信用できないと判断し、審査に通らないことがあります。

したがって、カードローンを利用する前に、自分の信用情報を確認し、問題がないことを確かめることが重要です。

借入合計額が年収の1/3を超えないか｜貸金業法の総量規制による貸付上限

また、借入合計額が年収の1/3を超えないかどうかも重要な審査ポイントです。

これは貸金業法に基づく総量規制によるもので、過剰な借り入れを防ぐための措置です。

総量規制は、申込者が無理なく返済できる範囲での借り入れを促すために設けられています。

この規制により、貸金業者は申込者の年収を確認し、借入額が年収の1/3を超えないようにしています。

例えば、年収が300万円の場合、借入合計額は100万円までに制限されます。

このような規制により、申込者が過剰に借り入れることを防ぎ、健全な借り入れを促進しています。

総量規制は、申込者の借入総額が適切な範囲内に収まるようにするための重要なルールです。

この規制により、申込者は無理のない返済計画を立てることができ、過剰な借入による返済困難を防ぐことができます。

ですから、借入額が年収の1/3を超えないように注意しましょう。

大手消費者金融カードローンは審査スピード重視の方におすすめ

大手消費者金融カードローンは、審査スピードが速く、即日融資を希望する方に特におすすめです。

ここでは、主要な大手消費者金融カードローンの特徴を紹介し、それぞれのメリットについて詳しく解説します。

アコム

アコムもまた、スピーディーな審査で知られる消費者金融の一つです。

初めての方でも安心して利用できるサポート体制が整っています。

アコムの審査は最短30分で完了し、即日融資も可能です。

また、アコムは全国に多数の無人契約機を設置しており、直接訪問しての申し込みもスムーズに行えます。

以下は、2024年現在確認できる最新情報のうち同一または近い期間のものを比較した表です。

出典：アコム- 2023年10月~2024年3月（IR情報マンスリーレポート）| アイフル-2023年10月~2024年3月（IR情報月次データ 抜粋）| 新生フィナンシャル株式会社 2022年12月~2023年6月（決算関連資料データブック 抜粋）

プロミス

プロミスは審査スピードが速く、即日融資を希望する方にとって非常に便利なカードローンです。

多くの口コミでも、審査の迅速さが高く評価されています。

最短3分で審査が完了し、即日融資を受けられるため、急いでお金が必要な方にとって非常に助かる存在です。

さらに、プロミスはウェブからの申し込みが可能で、24時間いつでも申請できるため、忙しい方にも便利です。

*申し込みタイミングや、申込内容によってご希望に添えない場合もあります。

アイフル

アイフルは、柔軟な審査とスピーディーな対応が魅力です。特に即日融資を希望する方にとって、頼りになる選択肢です。

アイフルは、審査スピードが非常に速く、最短30分で結果が出ます。

さらに、アイフルの無人契約機は全国に広がっており、利用者は近くの店舗で迅速に手続きを完了させることができます。

アイフルは、本人確認審査の際に本人への電話などを行います。

その際に、急いでいることを伝えると優先的に審査をしてもらえる可能性がある点が明示されており、他社とは異なる魅力の一つです。

SMBCモビット

SMBCモビットは、大手の安心感と消費者金融のスピーディーな審査を兼ね備えています。

SMBCモビットの審査は最短15分で完了し、即日融資も可能です。

さらに、SMBCモビットは強固な信頼性と、安全性を兼ね備えており、初めての利用者にも安心して利用していただけます。

また、カードローンの利用で、買い物や返済に利用ができるVポイントが貯まり、お得に利用ができます。

レイク

レイクは、初回利用者に対する無利息期間があり、さらに審査も速いので人気があります。

レイクの審査は最短30分で完了し、即日融資も可能です。

また、レイクは初回利用者に対して、最大180日間の無利息期間を提供しており、返済の負担を軽減することができます。

少額を短期間で借りたい方におすすめです。

オリックスマネー

オリックスマネーも、迅速な審査と融資が特徴です。初めて利用する方にも優しいサービスが揃っています。

オリックスマネーの審査は最短30分で完了し、即日融資も可能です。

さらに、オリックスマネーは、利用者に対して親切で丁寧なサポートを提供しており、安心して利用できる環境が整っています。

銀行カードローンは低金利重視の方におすすめ

銀行カードローンは、消費者金融に比べて低金利で借り入れができるため、長期的な利用を考えている方におすすめです。

ここでは、主要な銀行カードローンの特徴とメリットについて詳しく解説します。

楽天銀行

楽天銀行のカードローンは、低金利が魅力です。

安定した収入がある方にとって、長期的に見ても非常にお得です。

楽天ユーザーの場合は、金利優遇などが用意されており、さらに低金利で利用ができます。

楽天銀行のカードローンを利用することで、長期的な借り入れも安心して行うことができるでしょう。

三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行のカードローンは、低金利と高い信頼性が魅力です。

また、バンクイックとよばれる専用アプリで借り入れ・返済が便利に管理できるため、計画的な利用ができるといえます。

提携ATMが他社より多く、手数料無料でつかえるATMが多い点も特徴です。

三井住友銀行

三井住友銀行のカードローンも、低金利が特徴です。利用者のニーズに合わせた柔軟なサービスが人気です。

低金利で利用でき、借入上限も高額なので、長期的に高額な借入をしたい方にもおすすめです。

大手銀行が発行するカードローンなだけあり、レディースキャッシングや提携ATMが多い点も魅力と言えるでしょう。

PayPay銀行

PayPay銀行のカードローンは、デジタル化された便利なサービスが特徴です。低金利で利用しやすいのがポイントです。

銀行系カードローンでは無利息期間がないことが多いですが、PayPay銀行は30日間の無利息期間が利用できます。

さらに、銀行カードローンにしては珍しいカードレスで利用できるカードローンで、郵送物が気になる方にもおすすめです。

また、下限の金利が業界最低水準の1.59%で高額の借入の方はお得に利用ができます。

auじぶん銀行

auじぶん銀行は、auユーザーにとって特にお得なカードローンを提供しています。

auPAYと連携ができ、auPAYに残高をチャージをしたり、簡単に借入や返済の管理もでき、便利に利用ができます。

また、auユーザーに対しての特典も用意されており、auを利用している方にはおすすめのカードローンといえます。

中小消費者金融カードローンは柔軟な審査を期待する方におすすめ

中小消費者金融カードローンは、大手に比べて柔軟な審査基準を持っているため、特定の状況に応じた審査を期待する方におすすめです。

ここでは、主要な中小消費者金融カードローンの特徴とメリットについて詳しく解説します。

ダイレクトワン

ダイレクトワンの特徴は、55日間利息無料で1万円から借りられる少額借入に向いている点です。

ダイレクトワンのカードローンは、借入上限額が300万円と、他社と比べ少額借入に向いているため、

審査基準が比較的柔軟であり、他社の審査に落ちてしまった方でも審査を申し込みやすいのが特徴です。

セントラル

セントラルもまた、柔軟な審査基準を持つ中小消費者金融です。即日融資にも対応している点が魅力です。

セントラルのカードローンは、審査が迅速であり、急いでいる方にとって頼りになる選択肢です。

インターネット完結で簡単に申し込みができ、最短30分で審査が完了します。

最大30日間利息も無料で、急いでいて絶対に審査に通したいという方でもおすすめです。

ライフティ

ライフティは、少額借入に特化した中小消費者金融です。

通常は1万円からの借入が多い中、ライフティは1,000円からの少額借入が可能で、急な資金需要にも対応できます。

初めての利用なら無利息期間が35日間と他社よりも長いのが魅力です。

フクホー

フクホーも、柔軟な審査で評判の良い中小消費者金融の一つです。

創業50年の安心できる中小消費者金融で、個々の状況にあった柔軟な審査をしてくれる点が魅力です。

WEB完結での申し込みもでき、店舗来店不要で借入ができるので、忙しい方にもおすすめといえるでしょう。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、柔軟かつ迅速な審査が特徴です。

金利は年率4.5％～18.0％、借入限度額は300万円までです。

利用しやすさが魅力で、全国の提携ATMを利用できるため、非常に便利です。

消費者金融カードローンと銀行カードローンの違い

消費者金融カードローンと銀行カードローンには、それぞれ異なる特徴がありますよね。

ここでは、両者の違いを比較し、それぞれのメリットとデメリットについて詳しく解説します。

審査を行う機関が違う

消費者金融カードローンと銀行カードローンでは、審査を行う機関が異なります。

消費者金融は主に自社で審査を行い、銀行カードローンは銀行の審査部門が担当します。

消費者金融の審査は迅速であり、即日融資が可能な場合が多いですが、銀行カードローンの場合は時間がかかることがあります。

審査スピード・融資スピードは消費者金融が早い

一般的に、消費者金融の方が審査スピード・融資スピードが速いです。

即日融資を希望する場合は、消費者金融を選ぶと良いでしょう。

消費者金融は、迅速な審査と即日融資を提供するため、多くの利用者に支持されています。

というのも、銀行カードローンは審査の際に申込者の情報から、警視庁の反社会勢力データベースを照会することが義務付けられています。

また、銀行系カードローンは、即時融資が禁止とされています。

そのため、審査スピードは消費者金融の方が早いといえるでしょう。

金利は銀行カードローンの方が低め

銀行カードローンは、消費者金融に比べて金利が低いのが特徴です。

長期的に見て、返済総額を抑えたい方には銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンは、低金利で利用者にとって有利な条件を提供するため、長期間の借り入れを考えている方に適しています。

それぞれの特徴を理解して、自分に合ったカードローンを選びましょう。

参照データ

• 金融庁-貸金業者向けの総合的な監督指針
• 日本貸金業協会-2023年度 貸金業者の経営実態等に関する調査 報告書
• 貸金業法
• 日本貸金業協会-貸金業法とは
• 金融庁-総量規制

当記事の監修者

当記事の監修者

鳥谷威さん

■保有資格

CFP１級ファイナンシャルプランニング技能士1級証券外務員1種　DCプランナー2級

■所属団体

日本FP協会

有限会社バード商会代表。現在は、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。FPとしての活動実績は、個別相談、光熱費相談、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会支部でのアシスタント相談員、執筆などを行っている。モットーは、｢家計を守るのは、FPだ｣。

鳥谷威さん公式ホームページ